Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu (BDDK), bireysel kredi ve kredi kartı borçlarına yönelik kapsamlı bir yapılandırma kararı aldı. Borçlarını ödemekte güçlük çeken vatandaşlar için büyük kolaylık sağlayacak bu uygulama, borçların yeniden planlanarak daha uzun vadeye yayılmasını ve ödemelerin daha yönetilebilir hâle gelmesini hedefliyor. Yapılandırma başvuruları, duyurunun ardından 3 ay içinde yapılabilecek ve başvuru yapan vatandaşlar, kredi ve kredi kartı borçlarını 48 aya kadar vadeyle yeniden yapılandırabilecek.
Türkiye’de Kredi Kartı Kullanımı ve Borç Durumu
BDDK’nın açıkladığı verilere göre, 2025 yılı sonu itibarıyla Türkiye’de toplam bireysel kredi kartı limiti yaklaşık 13 trilyon 300 milyar TL seviyesinde bulunuyor. Bu miktarın yalnızca %21’i aktif olarak kullanılırken, kalan %79’u kullanılmamış durumda. Ülke genelinde 40 milyon 700 bin tekil kredi kartı kullanıcısı bulunuyor ve bu kullanıcıların yaklaşık 30 milyon 600 bini yani %75’i, 400 bin TL’nin altında kredi kartı limitine sahip.
Öte yandan, 750 bin TL’nin altında kredi kartı limiti olan kullanıcılar, toplam kart sahiplerinin yaklaşık %90’ını oluşturuyor. 750 bin TL ve üzeri limitli kullanıcılar ise toplam limitin %48’ini ellerinde bulunduruyor. Ancak yüksek limitli kullanıcıların kredi kartı doluluk oranı yalnızca %20 seviyesinde. Bu veriler, Türkiye’de kredi kartı kullanımının çoğunlukla orta ve düşük limitli kullanıcılar üzerinde yoğunlaştığını gösteriyor.
Ayrıca, Bankalararası Kart Merkezi (BKM) verilerine göre, Türkiye’deki toplam kredi kartı sayısı 2025 yılı sonunda 142 milyon 133 bin 933 olarak kaydedildi.
Yasal Takip ve Tasfiye Edilecek Borçlar
BDDK ve Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi verilerine göre, 2025 yılı sonunda bireysel kredi borcunu ödeyemeyen kişi sayısı 1 milyon 284 bin, kredi kartı borcunu ödeyemeyen kişi sayısı ise 1 milyon 625 bin olarak kaydedildi. Yasal takibe intikal eden toplam kişi sayısı bir önceki yıla kıyasla %14 artış göstererek 2 milyon 114 bine yükseldi.
Bireysel krediler ve kredi kartlarını kapsayan tasfiye olunacak borç tutarı ise 288 milyar 800 milyon TL seviyesine ulaştı. Yasal takibe giren kredi kartı borçlu sayısı 178 bin 131, bireysel kredi borçlusu sayısı ise 156 bin 716 oldu.
Yapılandırmanın Kapsamı ve Tüketici Hakları
BDDK’nın yapılandırma kararı, borçlarını ödemekte zorlanan bireyler için önemli bir nefes aldırıyor. Yapılandırma ile vatandaşlar, gecikme faizi ve ek masraflardan korunarak borçlarını ödemeye başlayabilecek. 48 aya kadar vade imkânı, ödemelerin daha planlı ve sürdürülebilir olmasını sağlayacak.
Başvuru süresi 3 ay olarak belirlenmiş olup, bu süre zarfında başvuru yapan vatandaşlar, hem kredi hem de kredi kartı borçlarını tek bir plan dahilinde ödeyebilecek. Yapılandırma sürecinde bankalar, borçlu ile şeffaf ve açık iletişim kurmakla yükümlü olacak ve borçluların haklarının korunması sağlanacak.
Bu kapsamda, borçlu vatandaşlar;
-
Gecikme faizi ve ek masraflardan korunacak,
-
Aylık taksitlerini planlayabilecek,
-
Borçlarını 48 aya kadar vadeye yayabilecek,
-
Borç yapılandırma sonrası ödemelerini güvence altında sürdürebilecek.
BDDK’nın Hedefi ve Ekonomik Etki
BDDK’nın amacı, yalnızca borçlu vatandaşları rahatlatmakla kalmayıp, aynı zamanda bankacılık sektöründe sağlıklı bir risk yönetimi ortamı oluşturmak. Bu yapılandırma sayesinde bankalar, tasfiye riski taşıyan alacaklarını planlı bir şekilde tahsil edebilecek ve finansal sistemin istikrarı korunacak.
Yapılandırmanın uzun vadeli etkileri arasında, tüketicilerin finansal yükünün hafiflemesi, borçların ödenebilir hâle gelmesi, bankaların risk yönetiminin iyileştirilmesi ve ekonomik istikrarın desteklenmesi yer alıyor.
Başvuru Süreci ve Dikkat Edilecek Noktalar
-
Başvurular BDDK tarafından belirlenen bankalar aracılığıyla yapılacak.
-
Başvuru süresi 3 ay ile sınırlı olacak.
-
Yapılandırma kapsamında gecikme faizi ve ek ücretler yapılandırılacak borç tutarına eklenmeyecek.
-
Taksit planı 48 aya kadar esnetilebilecek ve kişiye özel ödeme planı sunulacak.
Bu düzenleme, hem vatandaşların finansal olarak rahatlamasına hem de bankacılık sektörünün alacaklarını sağlıklı bir şekilde tahsil etmesine imkan sağlayacak.
