Kredi kartı kullanıcılarını yakından ilgilendiren yeni düzenleme bugün itibarıyla yürürlüğe girdi. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından alınan karar doğrultusunda, özellikle yüksek limitli kredi kartlarına yönelik önemli değişiklikler hayata geçirildi. Amaç; aşırı borçlanmayı sınırlamak, finansal sistemi daha dengeli hale getirmek ve enflasyonla mücadele sürecine katkı sağlamak.
400 Bin TL Kritik Eşik Oldu
Yeni düzenlemede 400 bin TL sınırı temel referans noktası olarak belirlendi. Artık yalnızca tek bir kartın limiti değil, kişinin farklı bankalardaki tüm kredi kartlarının toplam limiti esas alınacak.
Toplam limit 400 bin TL’nin altındaysa herhangi bir düşüş uygulanmayacak. Ancak toplam limit bu tutarı aşıyorsa, istisna ortadan kalkacak ve kademeli limit düşürme süreci devreye girecek.
Bu uygulama ile çok sayıda bankadan kart alarak toplamda oldukça yüksek limite ulaşan kullanıcıların sistem içindeki risk düzeyinin azaltılması hedefleniyor.
Yüksek Limitlere Sert Kesinti
400 bin TL üzerindeki kartlarda kullanılmayan limitler üzerinden kesinti yapılacak.
-
400 bin TL – 750 bin TL arasındaki toplam limitlerde kullanılmayan kısmın %50’si silinecek.
-
750 bin TL üzerindeki toplam limitlerde ise azaltım oranı %80 olacak.
Örneğin 700 bin TL toplam limite sahip bir kart kullanıcısı yıl içinde bunun 450 bin TL’sini kullanmışsa, kalan 250 bin TL’nin yarısı düşürülecek. Böylece toplam limit aşağı çekilecek.
750 bin TL’nin üzerindeki limitlerde ise daha sert bir hesaplama yapılacak ve kullanılabilir limitin en düşük olduğu döneme göre %80’e kadar azaltım uygulanabilecek. Bu da harcama alışkanlıklarının artık doğrudan limit belirleyici hale geldiğini gösteriyor.
Gelir Belgesi Şartı Genişliyor
Düzenlemeye göre toplam limit 400 bin TL veya altına düşen kullanıcılar, bu seviyeye kadar yapacakları artış taleplerinde gelir belgesi sunmak zorunda olmayacak.
Ancak 400 bin TL üzerindeki her limit artışı için resmi gelir belgesi zorunlu olacak. Böylece bankaların “gelire göre limit” prensibini daha sıkı uygulaması sağlanacak.
Yeni Kart Başvurularında Net Kurallar
2026 itibarıyla yeni kredi kartı başvurularında da önemli değişiklikler yürürlüğe girdi:
-
İlk yıl kart limiti, aylık net gelirin en fazla 2 katı olacak.
-
İkinci yıldan sonra bu oran en fazla 4 katına çıkabilecek.
-
Net gelir esas alınacak.
-
Kredi notu, mevcut borç yükü ve ödeme geçmişi yine belirleyici olacak.
Bu kurallarla birlikte, özellikle genç kullanıcılar ve ilk kez kredi kartı alacak kişiler için daha kontrollü bir limit politikası izlenecek.
Eğitim ve Sağlık Harcamaları Koruma Altında
Düzenlemede sosyal hassasiyet de gözetildi. Eğitim ve sağlık harcamalarının limit hesaplamasında kullanıcıyı olumsuz etkilememesi istendi. Böylece temel ihtiyaç niteliğindeki harcamalar nedeniyle limit düşüşü yaşanmasının önüne geçilmesi amaçlandı.
Bankalara 3 Ay Uyum Süresi
BDDK, bankalara sistem altyapılarını güncellemeleri ve gelir doğrulama süreçlerini dijitalleştirmeleri için 3 ay süre vermişti. Bu süre 15 Şubat itibarıyla sona erdi ve 16 Şubat 2026’dan itibaren yeni sistem resmen uygulanmaya başladı.
Borcu Olanlara Yapılandırma Fırsatı
Öte yandan dönem borcunu ödeyemeyen kredi kartı kullanıcıları ve 30 günü aşan gecikmeye düşen ihtiyaç kredisi sahipleri için 48 aya kadar yapılandırma imkânı getirildi. Bu haktan yararlanmak isteyenlerin 3 ay içinde başvuru yapması gerekiyor.
Türkiye’de Kartlı Harcama Rekor Seviyede
Türkiye’de kredi kartı kullanımı son yıllarda rekor seviyelere ulaştı. 2025 yılında kredi kartlarıyla yapılan harcamalar 20 trilyon TL’yi aşarken, toplam kartlı ödeme hacmi 24 trilyon TL’nin üzerine çıktı. Bu tablo, kredi kartlarının birçok hane için fiilen bir finansman aracı haline geldiğini ortaya koyuyor.
Yeni düzenleme ile birlikte hem bireysel borçlanmanın kontrol altına alınması hem de bankacılık sistemindeki riskin azaltılması hedefleniyor. Önümüzdeki dönemde kredi kartı harcama alışkanlıklarının ve tüketici davranışlarının nasıl değişeceği ise merak konusu.
